„TechFin“ ir „FinTech“ - koks skirtumas?

Du terminai, kurie vartojami pakaitomis, tačiau turi aiškų skirtumą

Daugelis iš jūsų turi teisingą idėją apie „Fintech“, kur pradinė finansų sistema pagerėja naudojant technologijas. Labai dažnas ir paprastas to pavyzdys yra internetinės bankininkystės paslaugos, kurias per šią platformą siūlo dauguma tradicinių bankų. „TechFin“, kurią 2016 m. Sukūrė Kinijos technikos milžinės „Alibaba“ įkūrėjas Jackas Ma, yra „Tech“ kompanijų teikiamos finansinės paslaugos, labiau orientuotos į klientą ir technologijas. Prieš pradėdami eiti toliau, pateikiame apžvalgą apie investicijas į klestinčią pasaulio „Fintech“ pramonę nuo 2012 m.

Čia bus naudinga palyginti Amerikos technologijų gigantų iškilimą su Kinijos atstovais, kad geriau suprastumėte skirtumą. Tai karo vilkikas tarp Kinijos GPGB („Baidu“, „Alibaba ir Tencent“) ir Amerikos GAFA („Google“, „Apple“, „Facebook“ ir „Amazon“).

„Dot-com“ burbulo eros metu silicio slėnio technologijų gigantai rėmėsi reklamos modeliais, kad išaugtų ir pritrauktų daugiau žiūrovų - didžiausi pavyzdžiai yra paieškos sistemos, tokios kaip „Google“, ir socialinės žiniasklaidos platformos, tokios kaip „Facebook“.

„Apple“ savo veiklą pradėjo kaip aparatūros gamintoja, taip pat savo mobiliuosius telefonus, o internetinės rinkos platformos, tokios kaip „eBay“, įsigijo „Paypal“, kad galėtų valdyti ir apdoroti savo operacijas. Kita vertus, „Amazon“ kreditine kortele apdorojo mokėjimus savo platformoje naudodama senosios mokyklos internetinę prekybininko sąskaitą.

Kinija, priešingai, iš pradžių atsiliko nuo technologinio pritaikymo ir asimiliacijos, taip pat dėl ​​žemo kredito kortelių skverbties lygio. Tačiau tai pasikeitė pradėjus veikti „Alibaba“ (Hangdžou, 1999 m.), B2B (verslas verslui) platformai, kuri galiausiai perėjo prie B2C (verslas vartotojui) platformos.

Kinijos technikos milžinė įtraukė mokėjimų apdorojimo funkciją iš „get-go“, kad išvengtų šios kliūties. „Alibaba“ išplėtė savo mokėjimo sistemą, „Alipay“ - savo B2C seseriai koncernui „Taobao“, kad galėtų apdoroti klientų operacijas. Nors „Amazon“ klientams suteikia pinigų grąžinimo garantiją, „Alibaba“ suteikė ramybės savo klientams, laikydama pinigus patikėjimo sąskaitoje, kol prekės bus gautos ir patvirtintos.

Didžiulė „Alibaba“ klientų bazė suteikė svertą pradėti kitas novatoriškas įmones, tokias kaip „Yu’eBao“ ar „likusį lobį“, kuri klientams, kurie savo lėšas įnešė į sąskaitą, pasiūlė didesnę grąžą nei bankai.

„The Wall Street Journal“ pranešė, kad ši nauja įmonė per ketverius metus sukaupė 370 mln. Sąskaitų savininkų ir 211 milijardo JAV dolerių turtą. Tai antra pagal dydį pinigų rinkos fondui - „JP Morgan Asset Management“. Tada atėjo internetinių žaidimų paleidimas - „Tencent“, kurio pagrindiniai komponentai yra įmontuoti mikro mokėjimai, pagrįsti „freemium“ verslo modeliu, kaip parodyta aukščiau esančiame paveikslėlyje.

Iš esmės žaidėjai galėjo žaisti nemokamai, tačiau turėjo mokėti už papildomas funkcijas ir produktus. Kai „Tencent“ perėjo prie mobiliosios programos, pristatydami tiesioginius pranešimus per „QQ for Youth & WeChat“, jie užfiksavo beveik milijardo vartotojų bazę!

Ši „mamuto“ vartotojų bazė išmoko atlikti sandorius naudodama naujoviškus sprendimus, įmontuotus programos momentinių pranešimų ekosistemai. Dabar „WeChat“ taip pat leidžia klientams naudotis trečiųjų šalių programomis iš savo mobiliosios platformos, įskaitant finansines, niekada neišeinant iš jų programos.

Viskas nesustojo čia ... 2015 m. „Tencent“ atidarė „WeBank“ - pirmąjį tik Kinijos internetinį banką, kuriame naudojama sudėtinga kredito analizė, pagrįsta „WeChat“ socialinės žiniasklaidos naudojimo ir pirkėjų internetinių įpročių modeliais. Šios analizės taip pat naudojamos kreditoriams aptarnauti tradicinėje finansų ekosistemoje.

Kinijos visuomenėje, kuriai vis labiau trūksta grynųjų pinigų, QR kodai (greitojo reagavimo kodai) yra plačiai naudojami. Kinijos išmaniųjų telefonų vartotojai taip pat gali naudoti nuskaitytinus kodus, kad palengvintų O2O (neprisijungę prie interneto) mokėjimus. Matome, kad po šių didžiųjų technologijų kompanijų Kinijoje atsirado „finansiniai prekybos centrai“.

Pavyzdžiui, „Alibaba's Zhao Cai Bao“ siūlo terminuotų indėlių produktus iš trečiųjų šalių finansų institucijų ar asmenų. Šie produktai lyginami su paslaugomis, kuriomis galėjo naudotis tik instituciniai fondų valdytojai, ir su esamais mažmeninės prekybos platinimais tradiciniais bankų kanalais.

Tuo tarpu JAV GAFA pradėjo pritaikyti šią Kinijos IT kompanijų pažangą. „Facebook“ populiarioji žinučių siuntimo programa „WhatsApp“ pradeda integruoti daug naujoviškų „WeChat“ funkcijų. Be to, „Apple“ tapo mobiliųjų telefonų aparatinės įrangos pardavėju ir teikė tokias paslaugas kaip „iTunes“ ir „App Store“.

„Amazon“ įsitraukė į prenumeratomis pagrįstus modelius, tokius kaip „Amazon Prime“, siūlantį pridėtinės vertės paslaugas, tokias kaip internetinės srautinių transliacijų paslaugos, be to, kad siūlo platų finansinių paslaugų spektrą, taip pat padidina didžiulę vartotojų bazę.

Panašiai „Google“ perėjo iš paieškos sistemos į portalą, siūlantį daugybę nemokamų internetinių paslaugų po vienu stogu. Be to, GAFA labai daug investuoja į naujos kartos ABCD technologijas - dirbtinį intelektą, „Blockchain“, debesų kompiuteriją ir duomenis.

Belieka įsitikinti, kiek laiko prireiks, kad GAFA naudotųsi „Techfin“ modeliu, kurį naudoja Kinijos GPGB, kad galėtų tiesiogiai konkuruoti ir dalyvauti finansų arenoje, atsižvelgiant į jų plačią vartotojų bazę, techno meistriškumą ir į vartotoją orientuotą elgesį.

Tikriausiai vienas dalykas, trukdantis GAFA, yra griežtos taisyklės, susijusios su finansinių paslaugų teikimu JAV, su kuriomis bankai yra įpratę dirbti. Technikos gigantai, priešingai, turi firminius pavadinimus, kuriais pasitikima tarp Tūkstantmečių ir tvarko savo finansus, ypač kai bankai prarado savo patikimumą po pastarosios finansų krizės.

Susiję straipsniai: „Blokinė grandinė“, kriptovaliutos ir besikeičianti paradigma, „Fintech“ ABCD, „Fintech evoliucija - laiko juosta, pinigų ir mokėjimų ateitis“

Palaikykite ryšį: Twitter | „StockTwits“ | „LinkedIn“ Telegrama | „Tradealike“

Iš pradžių paskelbta svetainėje www.datadriveninvestor.com 2018 m. Rugpjūčio 1 d.